Kredit für Selbstständige und Freiberufler

Aber gerade der selbstständig Tätige braucht öfter einen größeren finanziellen Spielraum, zum Beispiel, wenn Reparaturen anfallen oder neue, dringende Anschaffungen getätigt werden müssen.

Kredit für Selbständige - Rahmenbedingungen

Der Kredit für Selbständige hat einem Rahmenkredit ähnliche Bedingungen. Dies bedeutet, dass der Kreditnehmer zunächst einmal eine Reihe von Sicherheiten vorlegen muss. Diese dienen der Bank nämlich als eine Ersatz für das feste, monatliche Gehalt, das ein Arbeitnehmer bei der Kreditvergabe vorlegen muss

Als Sicherheiten gelten bei den Banken zum Beispiel Geldanlagen, eine Lebensversicherung oder Immobilien. Oft gilt die Festanstellung mit regelmäßigem Gehaltsbezug des Ehepartners ebenfalls als Sicherheit. Gern gesehen wird bei vielen Banken auch eine Privatperson, welche die Bürgschaft für den Kredit übernimmt.

Bonitätsprüfung bei Selbständigen und Freiberuflern

Darüber hinaus verlangen viele Banken bei einem Kredit für Selbstständige auch den Nachweis der selbstständigen Tätigkeit seit mindestens einem Jahr, was bedeutet, dass er der Bank eine aussagekräftige Auswertung im betriebswissenschaftlichen Sinne vorlegen muss. Diese kann die Bank dann für eine Bonitätsprüfung nützen, denn sie kann ja nicht auf eine Gehaltsabrechung oder einen Steuerbescheid zurückgreifen. Auch muss der Kreditnehmer volljährig sein und darf keinen negativen Schufaeintrag haben.

Der Kreditnehmer sollte einiges an Sicherheiten vorweisen können 

Manche Banken vergeben Kredite für Selbstständige auch nur, wenn diese seit drei Jahren selbstständig tätig sind. Hier wird der Kredit für Selbstständige in der Regel als Ratenkredit vergeben, manche Banken bieten hier aber auch extra auf Selbstständige zugeschnittene Modelle an. Diese beinhalten zum Beispiel die Möglichkeit von kostenlosen Sondertilgungen, einer Rückvergütung der Kreditzinsen bei vorzeitiger Ablösung des Kredites und einer ebenfalls kostenfreien Ratenreduzierung. 

Es gibt auch Kreditmarktplätze nach amerikanischem Vorbild, welche private Geldgeber und Kreditsuchende zusammenbringen. Hierbei soll dem Kreditgeber wie auch dem Kreditnehmer eine ausreichende Sicherheit gegeben werden. Bei diesen "Peer to Peer- Krediten " steht als Absicherung gegen etwaige Kreditausfälle oft ein Bankunternehmen im Hintergrund. Doch auch der Antragsteller selber kann einiges dafür tun, damit sein Kreditwunsch Wirklichkeit wird. 

Die Kreditsumme sollte genau berechnet werden

Von großer Wichtigkeit ist hier zum Beispiel, dass der Selbstständige genau berechnet, ob die von ihm avisierte Kreditsumme für sein zu finanzierendes Vorhaben ausreichend ist. Es ist hierbei nämlich zu bedenken, dass ein weiterer Finanzierungsantrag einige Jahre später von vielen Banken abgelehnt wird. Des weiteren ist dem selbstständigen Kreditnehmer zu empfehlen, eine Rechtsschutzversicherung abzuschließen. Falls der Kreditnehmer vor Abzahlungen seiner Schulden insolvent oder berufsunfähig werden sollte, kommt diese für die Restschuld auf.